私人理财师正在逐渐走进人们的生活

职业规划师可以指导人们选择适合的职业

私人顾问

私人理财师：你的钱包我打理

■出镜理财顾问：于娜,1997年进入银行系统工作，2006年银行设立理财业务部门后任专职理财经理

近几年，随着百姓财富的不断增长，各金融机构都在大力发展个人理财业务，加上财经报纸的广泛报道，一时间，理财似乎就像衣食住行一样，已经成为人们生活的一部分。

在这种背景下，于娜走上了太原市一国有银行私人理财师的岗位，用她的话说当初上岗时真有点“赶鸭子上架”的感觉。“说实话，我们总担心自己能力不足，给客户造成损失。”于娜介绍，按照银行规定，私人理财师主要为客户提供“一对一”服务，许多客户的理财服务要求也很明确，有些客户要求高收益，有些要求无风险投资……

为了应对客户的不同需要，于娜通常会根据客户情况制定有针对性的理财计划。“像一些年轻人，要求高收益，对于新产品也更容易接受。”对于这类客户，她通常会建议对方开立理财、基金、炒汇等多个账户，并依靠自己的专业知识，及时指导调整资金的投放比例，使得客户的年收益能最大化；而对于中老年等成熟客户，于娜则建议对方购买保本型的理财产品和债券型基金，另外在资金投放上保持一定比例的定期存款和国债……

除了专业咨询外，对于重点客户，于娜还会主动了解客户近期的资产状况以及使用情况，及时更改完善既定的理财方案。“记得有一次，我的一个客户一下转走大笔资金，我立刻打电话了解原因，怕他有闪失。”不仅如此，有的客户理财产品快到期了，于娜要提前通知，如果得知客户对某些产品感兴趣，还要约个时间详细介绍。

为了“笼络”自己的客户，除了在业务上努力钻研外，于娜还利用业余时间下工夫，生活当中细小关怀使得不少顾客都成为她生活中的朋友。“前段时间，有个客户的孩子想转学，但家长忙于生意又没有时间，我就临时充当了孩子的小姨，联系学校、办理手续，最后把孩子交给老师才放心。”说起和客户之间的关系，于娜很得意，因为现在许多客户都把她当自家人，不仅钱交给她打理，平时家常里短、生活琐事，也都会找她出来唠唠。

尽管受到客户的不少褒奖，但作为一名理财师，于娜也有困惑。“现在不少客户仍然对理财缺乏全面的了解，有些人甚至把理财和攒钱画起等号。”于娜表示，客户只关心理财收益，而对于更为重要的理财规划却并不重视，但从专业理财的角度讲，理财已经延伸到了投资收益、税务安排、退休保障、子女教育、贷款设计等方方面面，只有通过理财规划才能让客户明白：应该如何赚钱，应该如何花钱，如何让手中的资金发挥最大的功效。

对话

记者：私人理财师主要由哪些人构成，服务的对象主要是哪些人？

于娜：从太原市目前的情况看，私人理财师主要由银行理财顾问、证券公司理财顾问和第三方理财顾问组成。服务的对象主要是有一定资产或者手里有些闲钱、有理财意愿，并且乐于听取专家意见的中高收入人群。

记者：这里所定义的中高收入大概的标准是多少？如果普通客户要求服务，能否享受到这种私人服务？

于娜：对于中高收入人群的界定，各个机构有不同的标准，以我们这里为例，资产在20万以上的被视为重点客户，也就是理财师重点服务的对象。当然，由于去年股市影响，许多普通投资者开始关注理财市场，对于这部分人，我们也会给予指导。

记者：上面您提到，目前省城私人理财师大概有三类，这些不同的理财师有什么区别？

于娜：目前来讲，银行理财师是最普遍的，几乎各家银行理财中心都有，客户接触也较多。但银行理财师的业务知识也有一定的局限性，就是对于除银行业务之外的其他金融工具掌握程度不高，证券公司理财经理也存在相同的问题。而第三方理财师，多是一些原先从事过相关行业的专业人士，但由于没有银行等机构的支持，各种信息来源相对较差，另外，客户的资金安全也难以保证。

记者：您认为，一名合格的私人理财师应该具备什么样的素质？如何鉴别理财师是否有真才实学？

于娜：私人理财师的素质要求较高，从业者除了要具备投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，另外，帮客户合理避税、为客户确定房地产投资、艺术品投资等等也是理财师应该掌握的。

私人规划师：你的未来我设计

■出镜规划师：潘霞，从事人力资源与职业介绍工作十多年，是山西省最早获得美国咨询师资格认证委员会认证的全球职业规划师。

刚毕业的大学生难找工作？在职员工想跳槽另谋高就？……随着就业形势的日益严峻，许多人在职业道路上变得越来越迷茫，不少人希望有人能站出来给自己指明发展的方向。于是，私人职业规划师便应运而生，并且日渐受到职场人士的追捧。

潘霞是省城最早拿到专业证书的职业规划师，在她的眼里，所有的求职者都是有价值的，大家在职场之所以会出现境遇的不同，只是因为没有找到适合自己的路。“作为职业规划师，任务就是为求职者找到这条路，适合他的学识与个性，并且帮助他顺着这条路走上人生的康庄大道。”

“私人职业规划师的工作流程就像医生会诊。首先要对客户进行专业评估，即运用专业知识、职业经验和专业的测评工具进行人才专门测试，以此作为依据分析客户的职业倾向和个性；接着，规划师与客户进行面谈，分析其所处行业的发展趋势、自身的上升空间及本身存在的问题，然后从不同方面制定职业计划，并进行长期的跟踪，其间对象出现职业危机可随时咨询。”潘霞说。

每天一上班，潘霞便会打开电脑，查看邮箱并及时回复客户的来信，在她看来这是一天里面自己最爱做的一件事。“很多客户都有不少疑惑，我希望能尽快给他们信心，他们高兴了，我才能有一个好心情。”正是由于潘霞的真诚，不少客户在工作上取得成功后都愿意第一时间告诉她，想让潘霞也能分享自己的喜悦。而潘霞也很感谢客户的回馈，在多次的交流后，有些已经成为她的朋友。

潘霞涉足职业规划工作到现在，已经十多年了，潘霞说，她喜欢自己的工作，虽然这份工作总是在幕后出谋划策。2006年，潘霞就为30位谋求发展的人做了专业的职业规划，这其中，有刚毕业的大学生，也有寻求更好发展的在职者。“这就是我的基本工作，让还没有踏入社会的大学生知道如何用职业化的方法做事；让企业老板知道这个员工是否可以任用、该用在什么位置，如果不适合这个位置该怎么帮助他。有时候，为了给一个人做出正确的指导，我前前后后能发20多封电子信件。”

很多的客户在潘霞的指导下已经走上了满意的工作岗位，但对于职业规划，潘霞还有更多的期望。“现在，很多人还不理解职业规划，有些人觉得职业规划只是一种临时性的指导，也很少有人把它当作工作的真正向导。”潘霞说，目前省城不少客户还是把职业规划简单地理解为介绍工作，对于所谓的性格、职业能力测评更是不感兴趣。另外，由于是私人服务，收费在所难免，但多数客户难以接受花钱买来的“指导”，不少人一听收钱转身就走。

“说实话，针对个人的职业规划服务在国外或是外地已经很普遍，真希望有一天我们的顾客不再托关系找门路，而是从自身做起，通过自己的努力和专家的指导，走向职业的巅峰。”潘霞说。

对话

记者：大家都说近几年找工作难，在您看来，难在何处？

潘霞：工作难找有多方面的原因，除了客观因素外，主观上讲，不少求职者缺乏一个明确的定位，也没有找到自己的优势，也就是核心竞争力，误打误撞自然找不到合适的工作。

记者：既然工作难找有主客观原因，那么请教职业规划师究竟有多大帮助？

潘霞：私人职业规划师主要从求职者自身出发，通过专业手段帮助求职者看清自己的优点缺点，有的放矢地进行调整，帮助求职者上路，并且要一路同行。而且，我们会很直接地告诉客户，什么工作是适合你的，什么工作是不适合的，不能好高骛远。

记者：目前太原私人职业规划师的现状怎样？

潘霞：目前太原已经有多位行家取得职业规划师证书，但这只是做好这一行的基础，因为对于求职者来说，理论的指导是一方面，更多的帮助可能来源于经验，只有通过多年职介工作的积淀，才会将理论与实际相结合，给求职者提供高效的服务。

记者：职业规划师是如何收费的？

潘霞：由于我省职业规划刚刚起步，考虑到大众的承受能力，收费方面比较优惠，大体为一小时180元左右，其中包括测评等费用，而相同的指导在北京最低也在1000元左右。

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如何选择私人顾问

挑选私人顾问时应该注意这样几点：

第一，正规的认证；

第二，丰富的工作经验和较长的工作时间；

第三，对服务行业有充分的了解。也就是了解现在，并能够根据目前的状况分析出未来的潮流走向；

第四，要有深厚的个人文化功底。除了在个人职业技能上能够让顾客信服，还要能够和顾客有共同的语言；

第五，最后要有很强的职业道德。私人服务人员与你的直线距离很短，作为很私密、很直接的伙伴，必须对其人格魅力等方面也提出更高的要求；

第六，在接受私人服务之前，要配合私人顾问做检测。而这个阶段，也是你全面了解私人顾问素质的好时机。例如：初学者在正式接受教练指导之前，要填完相关身体状况表格，私人健身教练将对你进行肌力、肌耐力、心肺耐力、反应等方面的体能测试，然后进行具体评估，最后才会开始对初学者进行引导；私人美容顾问会在前期对自己的客户进行皮肤测试和分析，对你适合什么样的护理方式以及日常生活中的保养作出可行性建议。

给自己留条后路

虽然大众身边已经出现了各种各样的私人服务职业，但缺少行业标准与规则，而且市场上许多不合格的、非法的私人服务人员和机构也混身其中。如：黑私教，一些私人健身教练专业素质不高，会使客户非但达不到真正健身的目的，反而有可能造成伤害。对此，除了要选择正规的机构，还要有一双火眼金睛，善于识别。不合格的私人服务者一般缺少相关教育、培训经历和证书；从业经历短，经验匮乏；不善于倾听和交流；没有给客户准备完整的训练计划和记录；不守时。因此，签订服务协议或合同时，要引入相关法律法规条款，以备不时之需异常重要。

本版撰文 本报记者 岳威