２００５年以来，“个人集资建房”在全国风起云涌。最近，占全国房价排行榜第１２位的昆明也出了这样一个人物，一个在昆明做电子商务多年的北京人崔建群，他发起了“云南个人合作建房联盟”，仅一周时间，已有近２００人响应，自愿成为这场“革命”的拥护者与见证人。

倡议：省钱才是硬道理？

３月３１日，由崔建群挑头成立了云南个人合作建房联盟筹备小组，并在近日与数十名志同道合者召开了一个集资建房务虚会、向外界公布了个人集资建房倡议书。此议一出，顿时引起广泛关注。
    崔建群在倡议书里力陈地产“黑幕”，房地产商３５％以上的暴利时代应该终结！他指责开发商视消费者为砧上之肉任意宰割、赚取暴利；不合理的高价格、偷工减料的房屋质量、缺斤短两的实际面积、布满陷阱的购房合同。

今年以来，在北京、上海、成都大城市纷纷掀起个人合作建房浪潮，崔建群认为这是消费者“由弱变强”的必由之路，它符合国家政策，符合《城镇住宅合作社管理暂行办法》及相关地方法律法规的精神。

“省钱才是硬道理，个人集资建房有望节省３０％－４０％的房款。”他坚持认为，开发商一直在以一种所谓专业的手段欺骗和蒙蔽非专业的消费者，比如没有按容积率制订均价。

困惑：我是谁？

“必须在法律的框架内，在政府允许和鼓励的条件下进行‘革命’，否则，任何过激的尝试只会导致失败。争取支持，这一点非常重要。”崔建群说。

但是现实令人尴尬：在昆明市建委，崔建群没有能为建房联盟讨到身份；在民政部门，他得到的答复令人费解，这种社团组织似乎不在民政的管理范围之内，建房联盟暂时处于一个中间地带，面临法律、身份和主管的多重空白。如此一来，它将面临可以预料的困难：没有扶持、身陷重围。

北京市建委对全国首个个人集资建房发起人于凌罡就个人合作建房申请成立住宅合作社一事没有明确答复；云南省建设厅房地产处的黄媛告诉记者，建设部对此也没有明确说法。

据悉，于凌罡将采取股份公司形式运作，即由一群人联手注册自己的房地产公司，从政府手里竞拍地块，然后聘请专业设计公司和建设公司承建楼盘。这群人既是买房人，又是开发商。

崔建群希望云南个人集资建房联盟仍以社会团体的形式运作，以此保证所有环节的公开、透明和公正，最大限度实现低价买房的梦想。

质疑：南柯一梦？

面对于凌罡们的轰轰烈烈，业内更多的却是质疑，通过审慎、理性的分析不难看出，个人集资建房的确面临诸多困境，这很可能是制约其发展的先天不足。

云南大学法学院教授宋迪认为，目前的难题还不是身份确认，只要没有违反相关法律法规，并符合大多数消费者的意愿，个人集资建房可以先做了再说。但关键是，如何获得土地？去年“８·３１”之后，商业用地必须通过储备中心挂牌拍卖，任何个人、社团要拿到土地都非常难。个人集资建房要想拿到土地，必然面临房地产商的四处打压。如果没有政策扶持，土地成本首先就难以控制；在市场经济条件下，国家凭什么要扶持个人集资建房？

土地，这个在崔建群看来无须多虑的环节其实是业内人士认为的首要难关。黄媛认为，个人集资建房既很难与房地产商竞争商业用地，划拨土地就更不可能，唯一可行的就是转向集体土地，但是集体土地很可能面临建房之后没有产权证的尴尬，且集体土地的开发使用面临一系列错综复杂的“后遗症”，集资者甘冒如此风险？

云南资深房地产研究者桂剑云认为，土地的确只占开发成本的２０％－３０％，但如果这一环节无法控制成本，妄言其他？

其次要碰到的最大麻烦是资金管理问题。黄媛指出，资金风险如何规避？是否会产生非法集资？以于凌罡的模式，由银行进行“多次定项转账”非常麻烦；而房地产的管理是一个突出问题，很难设想一个民间团体能操控一个复杂、专业的建房过程，其成本又如何计算？真能控制成本？

桂剑云直言不讳：民间组织如何与专业的房地产公司抗衡？占５０％－６０％的建筑成本如何控制更是一个“高难动作”，一伙“业余选手”如何能获得专业公司享受的种种优惠和便利？崔建群意欲把工程委托监理公司的做法也被桂剑云认为不太可能，以赢利为目的的监理公司很难为甲方实实在在着想，这个中间环节又得耗费多少成本？……

黄媛的看法更为冷静：房地产商的开发运作是市场运行的自然结果，必然有其合理性，其实目前房地产商利润已经很难高于３０％；购买商品房，其实就是花钱买服务，自己亲历亲为当然可行，可是未必方便得了。

截至记者发稿时，崔建群已经得到了１９４人的支持，众人的纷纷响应给了他极大的信心，“说明这是一件大快人心的好事！我有信心在３个月内发展３０００名会员。哪怕只是一种注定失败的积极探索，只要能换来真正的个人集资建房的新时代，我就很满足了。”

            新华社记者陈鹏

   （据新华社供本报专稿）

识别“第二套房”有难度：业内人士认为房贷新政预期效果会打折

据新华社石家庄4月7日电（记者王民　马继前）日前，虽然河北省内10家商业银行在河北省银监局的协调下对新的房贷政策达成共识，统一执行房贷最低限利率，对贷款购买第二套住房、高档写字楼和高档别墅的客户，将执行相应档期的基准利率6．12％，同时首付比例也将根据房贷风险高低进行调整，但银行业内人士认为，如何识别客户贷款购买第二套住房有很大难度，房贷新政策的预期效果将会打折。

据悉，目前各商业银行关于贷款人的个人信用系统还没有联网，只能在本银行内部查阅个人贷款信用记录，同一个购房人完全可以在多家不同的银行分别以“第一套房”的名义贷款。人民银行正在组织各银行建设个人信用信息基础数据库，预计还有一段时间才能实现全国联网，在目前情况下识别“第二套房”对银行来说难度很大。